La pré-autorisation est une opération qui ne s’applique pas partout. Elle permet notamment de vérifier la solvabilité d’un client ainsi que la validité d’un client. Mais comment fonctionne-t-elle vraiment ? On vous explique tout dans cet article.
Carte bancaire : qu’est-ce qu’une pré-autorisation ?
La pré-autorisation bancaire en quelques mots
Un commerçant peut vérifier la validité de votre carte sans débiter immédiatement votre carte bancaire. Cette opération financière est courante, surtout dans les secteurs de l'hôtellerie, de la location de véhicules, les distributeurs automatiques de boissons ou de carburants ou encore les réservations de vols ou de séjours. Cette transaction virtuelle permet de vérifier la solvabilité du client, une sorte de caution bancaire.
La pré-autorisation diffère de l’autorisation. Dans ce dernier cas, lors du paiement effectif, le commerçant demande à la banque si l’opération peut être effectuée. Cette opération concerne certains types de carte bancaire dite à autorisation systématique.
Le fonctionnement de cette opération
Lors d'une pré-autorisation, le commerçant bloque temporairement une certaine somme sur le compte du client. Il s'assure ainsi que les fonds nécessaires seront disponibles pour la transaction finale. Cette somme reste en attente et n'est pas débitée tant que la transaction n'est pas finalisée. Pour obtenir la somme finale, plusieurs options s’offrent au créancier :
- Il peut effacer cette pré-auto-autorisation pour prélever la somme finale lors du règlement effectif.
- Il valide l’opération et la somme gelée est prélevée.
- Il débite une partie du montant saisi et rembourse le reste.
Dans le cas où aucune action n’est effectuée, la somme est automatiquement dégelée. Le débiteur peut disposer librement de cet argent.
L’impact pour le consommateur
Si vous avez reçu une demande de pré-autorisation, alors la somme sera bloquée pendant un certain temps, qui varie selon les banques, mais ne pouvant excéder 30 jours. Généralement, vous voyez le montant apparaître en attente dans votre application bancaire. Gardez toujours à l’esprit que rien ne vous est débité réellement. En cas de refus par votre banque ou la compagnie de votre carte bancaire (Mastercard, Visa, etc.), l’opération est annulée ainsi que le paiement.
Dans certains cas, la demande de pré-autorisation peut-être refusée, car vous avez dépassé le plafond autorisé. Veillez à vérifier vos capacités de paiement.
Quelques exemples pratiques de pré-autorisations
Si vous souhaitez faire le plein d’essence, vous pourrez vous trouver face à un distributeur automatique de carburant, avec terminal de carte bancaire intégrée. Vous sélectionnez le carburant et une pré-autorisation est effectuée. Vous pouvez opter jusqu’à un plein de 150 € maximum. Il s’agit de la somme accordée par votre banque. Lorsque vous avez votre plein, la banque prélève uniquement ce que vous avez rempli.
De même, si vous souhaitez effectuer un séjour dans un hôtel et que vous effectuez la réservation par internet, l’hôtel va bloquer la somme sur votre carte, comme une empreinte bancaire. Lors de votre arrivée, vous vous acquitterez de la somme due et l’hôtel remboursera le montant gelé restant.
En résumé, la pré-autorisation sert de confirmation initiale par la banque, permettant au commerçant de bloquer une certaine somme sur la carte du client. Ce blocage ne garantit pas le débit final de l'intégralité du montant autorisé.