Placer son argent sur un livret d’épargne : tout ce qu’il faut savoir

Comment fonctionne un livret d’épargne ?

Le placement sur des livrets d'épargne est une solution d’investissement destinés aux particuliers qui ont de l’argent mais qui n’en ont pas l’utilité immédiate mais qui souhaitent tout de même pouvoir l’avoir à disposition si besoin.

L’épargne peut être conservée sans limite de durée. Ce placement est jugé sans risque et attire de nombreux Français. Les livrets d’épargne sont encouragés par l’Etat, c’est d’ailleurs lui qui fixe les taux d’intérêt.

Quels sont les différents livrets d’épargne ?

Plusieurs livrets d’épargne existent. Ils se différencient par leur taux d’intérêt mais aussi par le montant de leur plafond.

La star des livrets d’épargne est incontestablement le livret A. Il peut être ouvert par toute personne physique sans aucune restriction d’âge.

Le plafond maximal de ce livret s’élève à 22 950 € pour les particuliers et à 76 500 € pour les associations. Comme précisé sur le site officiel de l’administration française, « au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital ». Depuis le 1er février 2024 et jusqu’au 31 janvier 2025, le taux d’intérêt du livret A est maintenu à 3 %.

Le Livret de Développement Durable Solidaire ne peut être détenu que par une personne majeure et dont la résidence fiscale se situe en France. Son plafond est de 12 000 €. Depuis le 1er février 2023, le taux d’intérêt du LDDS est fixé à 3 %.

Comme pour le livret A, les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Le site officiel de l’administration française précise que « les banques doivent utiliser les sommes collectées dans le cadre du LDDS pour octroyer des prêts pour l’amélioration de la performance énergétique du logement, à des taux attractifs ».

Le Livret d’Epargne Populaire, dernier livret d’épargne à privilégier est toutefois réservé à une partie de la population : les ménages modestes. En effet, seule une personne majeure fiscalement domiciliée en France et dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond peut ouvrir un LEP.

Les plafonds sont différents selon la situation familiale et le lieu d’habitation (la métropole ou l’Outre-mer). Après 6 % jusqu’au 31 janvier 2024, le taux d’intérêt du LEP est passé à 5 % depuis le 1er février 2024.

Le livret Jeune s’adresse aux 12-25 ans qui veulent faire fructifier leur épargne. Son plafond s’élève à 1 600 € et le taux d’intérêt annuel est fixé librement par les banques mais il ne peut pas être inférieur à 3 %.

Quels sont les avantages à placer son argent sur les livrets d’épargne ?

Le principal avantage de ces livrets d’épargne réglementée est de pouvoir mettre en sécurité son capital et s’assurer une disponibilité immédiate. Les fonds sont disponibles à tout moment et il est très facile de mettre ou retirer de l’argent sur les livrets. Seuls les retraits sur le livret Jeune nécessitent l’accord des parents lorsque le jeune est mineur.

Placer de l’argent sur un livret A, un LDDS ou un LEP est totalement sans risque : il n’est pas possible de perdre ne serait-ce qu’un centime. Ces livrets sont garantis par l’Etat.

Pour ces livrets, y compris le livret Jeune, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux ce qui est un réel avantage. Les particuliers qui détiennent ces livrets font fructifier leur épargne en toute sécurité et sans payer d’impôt.

Les livrets d’épargne constituent un placement sécurisé sur le court, moyen ou long terme. Les taux d’intérêt sont fixés par l’Etat et les intérêts sont défiscalisés. Il ne faut pas hésiter à profiter de ces produits d’épargne et avoir de l’argent de côté en cas de coup dur ou pour préparer sa retraite, prévoir un achat immobilier ou un évènement particulier.