Retrouver un paiement par carte bancaire : comment faire ?

Rechercher la transaction l’historique de votre compte

Pour consulter l'historique et les détails de vos paiements par carte bancaire, deux options simples et pratiques s'offrent à vous : par smartphone ou ordinateur.

Accès mobile

Avec votre smartphone ou tablette, vous avez la facilité d'accéder à vos transactions bancaires - qu'il s'agisse de virements, prélèvements, ou paiements par carte, y compris les paiements classiques, mobiles, ou sans contact.

La procédure est simple et accessible à tout moment :

Téléchargez gratuitement l'application de votre banque depuis l'Apple Store pour iPhone, ou Google Play Store pour Android.
Connectez-vous avec vos identifiants habituels, les mêmes que pour votre accès Internet.
Ouvrez le menu, souvent situé en haut à gauche de l'écran.
Sélectionnez les options : « ma carte », « gestion », puis « mes opérations ».
Vous aurez ainsi accès à la liste complète de vos opérations bancaires.

Accès Internet

Pour ceux qui préfèrent utiliser un ordinateur, le site officiel de votre banque offre une solution sécurisée :

Visitez le site web de votre banque et, si nécessaire, choisissez votre caisse régionale (courant pour les banques mutualistes).
Cliquez sur « se connecter » ou « espace client » en haut de la page.
Entrez vos identifiants et votre mot de passe.
Validez pour accéder à votre espace personnel.
Dans votre espace, sélectionnez « mes comptes » ou « synthèse des comptes », puis « encours carte » pour voir vos opérations par carte.

Pour des transactions antérieures au mois en cours, vous devrez consulter vos relevés bancaires, soit en version papier, soit en ligne. Si vous ne disposez plus de vos identifiants ou mots de passe, vous pouvez les récupérer via une demande en ligne ou en contactant votre conseiller bancaire.

Essayer d’obtenir plus d’informations sur Internet

Parfois, identifier une transaction spécifique sur votre relevé bancaire peut s'avérer complexe, notamment lorsque le nom de l'entreprise diffère de celui auquel vous vous attendez. Pour retrouver un paiement par carte bancaire dans de telles circonstances, voici quelques étapes à suivre :

Utilisez la date d'achat

Commencez par vous baser sur la date à laquelle vous pensez avoir effectué l'achat. Cela vous aidera à réduire le champ des transactions possibles sur votre relevé.

Recherche en ligne

Si vous tombez sur une transaction dont le libellé vous est inconnu, utilisez un moteur de recherche en ligne. En y entrant le nom de l'entreprise tel qu'il apparaît sur le relevé, vous pourriez trouver des informations utiles sur le commerce, comme sa localisation ou son secteur d’activité.

Cela vous aidera à déterminer si cette transaction correspond bien à celle que vous aviez en tête.

Contactez votre banque

Si vos recherches personnelles ne donnent rien, la prochaine étape consiste à contacter votre banque. Un conseiller pourra vous aider à identifier la transaction en question. Toutefois, gardez à l'esprit que certaines banques peuvent être réticentes à entreprendre ce genre de recherche, qui peut parfois même être facturée.

Paiement débité : la procédure pour contester

Vous avez constaté un débit étranger ? Vous pouvez contester un paiement par carte bancaire que vous avez autorisé.

Contestation d'un débit autorisé

Délai : Vous avez jusqu'à 8 semaines à compter de la date du débit pour contacter votre conseiller bancaire.
Conditions : La contestation est valable si le montant débité était inconnu ou supérieur à ce qui avait été convenu.
Réponse de la banque : Dans les 10 jours suivant votre réclamation, la banque doit soit rembourser le montant contesté, soit fournir une justification pour son refus de le faire.

Contestation d'un débit frauduleux

Action immédiate : En cas de débit non autorisé, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition.
Remboursement : La banque est tenue de vérifier les informations et de recréditer le montant sur votre compte, y compris les frais liés à cette opération (frais d’opposition, incident de paiement, édition d’une nouvelle carte), conformément aux articles L133-18 et suivants du Code monétaire et financier.
Délais pour la demande : Vous avez 70 jours pour faire cette demande si le paiement a été effectué hors de l'Espace économique européen, et jusqu'à 13 mois pour un paiement effectué au sein de cet espace.

Avant de lancer une contestation pour un paiement frauduleux, assurez-vous que vous n'avez pas autorisé la transaction. Vérifiez la provenance du débit et demandez le nom de l'enseigne commerciale concernée.

Vos droits en cas de débit frauduleux

En cas de fraude avérée sur votre carte bancaire, vous avez des droits spécifiques que votre banque est tenue de respecter.

Signalement de la fraude

Lorsque vous informez votre banque d'une transaction frauduleuse, elle est obligée d'effectuer une enquête pour déterminer s'il s'agit effectivement d'une fraude. Si elle conclut que ce n'est pas le cas, elle doit justifier sa décision.

Remboursement en cas de fraude avérée

Si la fraude est confirmée, la banque a une obligation légale de vous rembourser intégralement le montant frauduleux. Ce remboursement doit être effectué indépendamment des assurances que vous auriez pu souscrire.

Autrement dit, même si vous n'avez aucune assurance spécifique, vous avez toujours droit à un remboursement en cas de débit frauduleux.

Couverture des frais liés au découvert

Si le prélèvement frauduleux a entraîné un découvert sur votre compte, la banque doit également vous rembourser tous les frais associés qu'elle vous a facturés. Cela inclut les commissions d'intervention, les frais d'incident de paiement, les agios, et autres frais similaires.

Recours en cas de refus de remboursement

Si votre banque refuse de vous rembourser, votre premier recours est de contacter le médiateur bancaire. Cette étape permet souvent de résoudre le litige de manière amiable et efficace. Si la médiation ne donne pas de résultat satisfaisant, vous avez la possibilité de saisir la justice pour faire valoir vos droits.

Piratage bancaire : les astuces pour s’en prémunir

Le piratage de carte bancaire est particulièrement fréquent lors des transactions en ligne. Pour minimiser les risques, vous devez adopter des mesures de précaution efficaces.

Gardez votre code secret confidentiel : Ne divulguez jamais le code secret de votre carte bancaire. Ce code est la clé de vos transactions et doit rester strictement personnel.
Saisissez manuellement vos coordonnées bancaires : À chaque achat en ligne, saisissez manuellement vos informations bancaires. Évitez d'enregistrer vos coordonnées sur les sites marchands pour limiter les risques en cas de brèche de sécurité.
Vérifiez la sécurité du site : Avant de procéder à un paiement, assurez-vous que le site sur lequel vous effectuez la transaction est sécurisé. Recherchez le petit cadenas dans la barre d'adresse, un indicateur d'une connexion sécurisée. Faites également attention à ce que le site n'enregistre pas vos informations de carte sans votre consentement.
Conservez les confirmations de paiement : Après chaque transaction, gardez une trace de la confirmation qui inclut le montant réglé, la référence de l’opération et la date. Ces informations pourraient être essentielles en cas de contestation ou pour vérifier l'exactitude de vos relevés bancaires.

Si vous souhaitez retrouver un paiement par CB, la première chose à faire est de consulter vos relevés de compte. En cas de suspicion sur un débit frauduleux, alertez immédiatement votre banque.