Comment choisir la meilleure assurance habitation pour vos besoins ?

Comment choisir l’assurance habitation adaptée à vos besoins ?

Afin de trouver la meilleure assurance habitation pour vos besoins, vous devez prendre en compte plusieurs points :

• Les franchises : il s’agit de la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Le montant de la franchise doit influer directement sur votre choix car il joue un rôle important sur votre budget.
• Les garanties incluses et non incluses. Par exemple, le bris de glace, les incendies, le vol et le vandalisme ne sont pas inclus dans tous les contrats d’assurance habitation.
• Les exclusions de garanties désignent les cas particuliers pour lesquels vous ne serez pas indemnisé ni pris en charge pas votre assurance. Cela limite la valeur des options souscrites. Un contrat qui comporte peu d’exclusions de garanties offre une bonne protection.
• Les plafonds d’indemnisation restreignent la portée de votre assurance multirisques et ses garanties. En cas de plafonds élevés, vous risquez de perdre de l’argent si un sinistre survient.
• Les délais de carence désignent la période de latence entre la souscription de votre contrat et son entrée en vigueur. Un délai de carence de quelques jours a peu d’incidence. En revanche, mieux vaut éviter les délais de carence de plusieurs mois car ils peuvent être dommageables en cas de sinistre.
• Les modes d’indemnisation : valeur à neuf ou valeur déduite après un incident. Est-ce que votre assureur vous rembourse à neuf ou en prenant en compte l’usure du bien ? Le remboursement à neuf permet de ne pas perdre d’argent en cas de sinistre.

Le montant de la prime d’assurance, un critère de choix

Le montant de la prime d’assurance apparaît essentiel. Il s’agit de la somme que vous devez payer une fois par an en échange de la protection que vous procure la couverture. Il convient de sélectionner la prime la plus avantageuse en fonction de votre budget et du degré de protection dont vous avez besoin.

Il est préférable de ne pas tomber dans le piège d’une assurance habitation avantageuse financièrement mais avec une couverture trop légère par rapport à votre situation. Une assurance habitation pas chère peut cacher des prestations limitées, ce qui explique le faible montant de la prime.

En cas de sinistre, votre assurance habitation économique risque de vous coûter plus cher qu’une formule plus onéreuse mais à la couverture plus large. Mieux vaut lire toutes les conditions générales et particulières avant de faire votre choix.

Notez également que certains critères peuvent augmenter la prime annuelle, mais aussi la diminuer. Le montant varie suivant le lieu d’habitation (zone à risque…), votre passif en tant qu’assuré, le type de logement (appartement ou maison, nombre de pièces…).

Il est possible de bénéficier d’une réduction de la prime si vous regroupez plusieurs contrats d’assurance chez le même assureur. C’est aussi le cas si vous installez une alarme ou un autre équipement de sécurité dans votre logement, ou si vous réalisez des travaux de rénovation.

Assurance habitation : faut-il prendre en compte la franchise ?

Dans votre contrat d’assurance habitation, la franchise occupe une place importante. Il s’agit du montant qui reste à votre charge suite à un sinistre. Autrement dit, c’est la somme qui n’est pas remboursée par votre assureur. Presque tous les contrats d’assurance habitation comportent une franchise. Veillez à ce que son calcul soit précisé.

On distingue deux sortes de franchises :

• La franchise relative : elle détermine l’intervention de l’assureur suivant le montant du sinistre. Si le montant du sinistre se révèle inférieur à celui de votre franchise, vous ne serez pas indemnisé. En revanche, vous serez intégralement indemnisé en cas de montant supérieur à la franchise.
• La franchise absolue : c’est celle que l’assureur déduit automatiquement de votre indemnisation en cas de sinistre.

Choisir l’assurance habitation en fonction du délai de carence

Le délai de carence désigne le temps où vous n’êtes pas couvert par votre assureur alors que vous cotisez. Ce délai permet aux assureurs de se prémunir contre ceux qui souscrivent une assurance en déclarant un sinistre juste après afin d’obtenir rapidement une indemnisation.

Tous les assureurs ne pratiquent pas le même délai de carence. Regardez-le sur votre contrat dans les conditions générales de vente ou posez directement la question à votre compagnie d’assurance.

Attention à ne pas confondre le délai de carence avec le délai d’indemnisation. Ce dernier désigne le temps entre le moment où vous déclarez votre sinistre et celui où vous êtes indemnisé. Il est aussi très important et se trouve également dans les conditions générales de vente de votre contrat d’assurance habitation.

Les garanties de base pour bien assurer son logement

En général, les contrats d’assurance multirisque habitation incluent un certain nombre de garanties :

• La responsabilité civile
• La garantie des biens mobiliers
• La garantie des biens immobiliers
• La garantie vol
• La garantie dégâts des eaux
• La garantie incendie
• La garantie bris de glace
• La garantie catastrophes naturelles

Ces garanties sont soumises à des critères propres à chaque compagnie d’assurance. Mieux vaut lire soigneusement les conditions particulières de chacune d’entre elles afin de connaître les situations exactes où vous serez couvert en cas de sinistre, ainsi que les exclusions.

Comment comparer les différentes assurances habitation ?

Pour comparer les différents contrats d’assurance habitation, vous pouvez utiliser un moyen très simple de mise en concurrence. Il s’agit des comparateurs en ligne. Ainsi, vous retrouvez les offres des assureurs, ce qui permet de trouver rapidement le contrat adapté à vos besoins et à votre profil.

Pour cela, il convient de renseigner les données essentielles à la constitution du contrat : superficie du logement, nombre de pièces, type de logement, localisation, statut (résidence principale ou secondaire), le fait que vous soyez locataire ou propriétaire. Il est indispensable d’être sincère dans vos déclarations auquel cas vous ne serez pas indemnisé si un sinistre se présente.

Et si vraiment vous êtes perdu quant au choix de votre assurance habitation, sachez qu’il est possible de faire appel à un courtier. Ce professionnel des assurances vous aidera à trouver un contrat adapté à vos besoins parmi les offres sur le marché. Il peut également vous obtenir des offres avantageuses en termes de prix. Vous devrez le rémunérer directement ou sur la souscription du contrat d’assurance.