Ouvrir un compte bancaire ne se limite plus à accéder à des services financiers. Aujourd’hui, de nombreuses banques offrent des primes de bienvenue attractives pour attirer de nouveaux clients. Cependant, il est crucial de bien comprendre les avantages, les conditions d’éligibilité et les éventuels frais associés à ces primes pour maximiser vos gains et éviter les mauvaises surprises.
Comment gagner de l’argent en ouvrant un compte bancaire ?
Quelles banques offrent de l’argent à l’ouverture d’un compte ?
Pour vous aider à choisir la meilleure offre bancaire, voici un tableau récapitulatif des meilleures primes offertes par différentes banques à l’ouverture d’un compte :
| Banque | Prime d'ouverture | Avantages |
|---|---|---|
| Monabanq | Jusqu'à 240 € | CB gratuite, frais de gestion gratuits, bonus de fidélité |
| BoursoBank (ex Boursorama) | Jusqu’à 150 € | CB gratuite, frais de gestion gratuits, carte Ultim gratuite |
| Hello bank! | 80 € | Compte gratuit, CB gratuite, frais de gestion gratuits |
| Fortuneo | Jusqu’à 80 € | CB gratuite, frais de gestion gratuits, services en ligne |
| Orange Bank | 100 € | CB Premium gratuite, frais de gestion gratuits, services mobiles |
| B for Bank | Jusqu’à 200 € | CB gratuite, frais de gestion gratuits, outils de gestion avancés |
Monabanq : Jusqu'à 240 € de prime d’ouverture de compte
Monabanq propose une prime très attractive allant jusqu'à 240 € pour l'ouverture d'un compte bancaire. Tout d’abord une prime de bienvenue de 120 €. Cette prime est versée en deux temps. Un premier versement de 60 € est effectué après la première utilisation de la carte bancaire, et le second versement de 60 € est effectué après 6 mois d’utilisation active du compte. Monabanq offre un bonus de fidélité supplémentaire de 10 € par mois pendant un an si vous effectuez au moins 10 opérations par carte bancaire chaque mois.
BoursoBank : Jusqu’à 150€ offerts avec des cartes bancaires gratuites au choix
BoursoBank (ex Boursorama) offre une prime de bienvenue jusqu'à 150 €, accessible de la manière suivante. Une prime de bienvenue de 80 € est créditée après l'activation de la carte bancaire et la réalisation d’une première opération. Ensuite, une prime supplémentaire de 70 € pour les clients souscrivant à une carte bancaire Ultim ou Ultim Metal et réalisant des opérations spécifiques (comme des paiements ou des prélèvements automatiques).
Hello bank! : 80€ offerts avec un compte sans frais de gestion
Hello bank! propose une prime de 80 € à l'ouverture d'un compte bancaire. Cette prime est versée dès que vous activez votre compte et utilisez votre carte bancaire pour la première fois. Le compte doit être activé avec un premier versement de 10 €, et vous devez effectuer au moins une opération (paiement ou retrait) dans le premier mois suivant l'ouverture du compte.
Fortuneo : Jusqu’à 80€ offerts avec carte bancaire gratuite
Fortuneo propose une prime de bienvenue allant jusqu'à 80 € et qui est versée après l'activation de la carte bancaire et la réalisation d'une première transaction dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte. Cependant, vous devez choisir une carte bancaire gratuite parmi celles proposées par Fortuneo et effectuer un premier dépôt de 300 € pour activer le compte.
Orange Bank : 100€ offerts avec carte bancaire Premium gratuite pendant un an
Orange Bank propose une prime de 100 € à l'ouverture d'un compte. Cette prime est versée en deux temps. Un premier versement de 50 € est effectué après la première utilisation de la carte bancaire, et le second versement de 50 € est effectué après 3 mois d’utilisation active du compte.
B for Bank : jusqu’à 200 € de prime exceptionnelle
B for Bank propose une prime exceptionnelle jusqu'à 200 €, réparties en deux temps. Un premier versement de 70 € est effectué après la première utilisation de la carte bancaire, et un second versement de 80 € est effectué après 6 mois d’utilisation active du compte. Un bonus supplémentaire de 50 € est accordé aux clients réalisant des opérations régulières et activant certains services bancaires supplémentaires (comme la mise en place de prélèvements automatiques).
Pour plus de détails sur les différentes banques en ligne et leurs offres de bienvenue, visitez Money Radar, le guide de la finance éducative.
Pourquoi les banques offrent-elles de l’argent à l’ouverture d’un compte bancaire ?
Les banques proposent des primes à l'ouverture de comptes bancaires pour plusieurs raisons stratégiques et économiques. Ces incitations financières sont conçues pour attirer de nouveaux clients et renforcer leur position sur le marché concurrentiel des services bancaires.
Attirer de nouveaux clients
Dans un marché bancaire très compétitif, les primes de bienvenue sont un moyen efficace pour attirer de nouveaux clients. Les offres attractives permettent aux banques de se démarquer de leurs concurrents et de capter l'attention des consommateurs à la recherche des meilleures offres.
Augmenter les dépôts
En offrant des primes pour l'ouverture de nouveaux comptes, les banques augmentent leurs dépôts globaux. Plus de dépôts permettent aux banques de disposer de plus de liquidités qu'elles peuvent prêter à d'autres clients sous forme de prêts, générant ainsi des intérêts pour la banque.
Promouvoir l’utilisation des services bancaires
Les primes de bienvenue sont souvent conditionnées par l'utilisation active des services bancaires, comme la réalisation d'opérations par carte bancaire ou l'installation de prélèvements automatiques. Cela encourage les nouveaux clients à utiliser régulièrement leur compte et à découvrir les autres services offerts par la banque.
Fidéliser les clients
En attirant de nouveaux clients avec des primes attractives, les banques espèrent transformer ces nouveaux venus en clients fidèles. Une fois qu'un client a ouvert un compte et commence à utiliser les services bancaires, il est plus susceptible de rester avec la banque à long terme, en particulier si l'expérience est positive et que des services supplémentaires sont proposés.
Peut-on cumuler plusieurs offres de bienvenue ?
Les politiques concernant le cumul des offres de bienvenue varient d'une banque à l'autre. En général, la plupart des banques ne permettent pas de cumuler plusieurs offres de bienvenue sur le même compte bancaire. Cela signifie qu'un client ne pourra bénéficier que d'une seule prime de bienvenue par ouverture de compte.
| Banque | Politique de cumul des offres |
|---|---|
| Monabanq | Ne permet pas le cumul de plusieurs offres de bienvenue pour un même client sur une même période. |
| BoursoBank | Limite les primes de bienvenue à une par client, même si plusieurs comptes sont ouverts simultanément ou successivement. |
| Hello bank! | Applique une seule prime de bienvenue par client et par compte ouvert. |
| Fortuneo | Offre une prime de bienvenue unique par ouverture de compte, sans possibilité de cumul avec d'autres promotions en cours. |
| Orange Bank | Propose une seule prime de bienvenue par client et par compte, avec des conditions strictes pour éviter les abus. |
| B for Bank | Limite la prime de bienvenue à une par client, même en cas d'ouverture de plusieurs comptes. |
Nos stratégies pour bénéficier de plusieurs primes
Bien que le cumul des offres de bienvenue soit généralement interdit par les banques pour un même compte, il existe des stratégies pour maximiser les avantages financiers :
- Ouvrir des comptes dans différentes banques : La solution la plus courante consiste à ouvrir des comptes dans plusieurs banques qui proposent des primes de bienvenue. Chaque banque ayant ses propres offres et conditions, un client peut ainsi bénéficier de plusieurs primes en respectant les règles spécifiques de chaque établissement.
- Profiter des offres pour des produits différents : Certaines banques offrent des primes pour l'ouverture de différents types de comptes ou de produits financiers (par exemple, un compte courant, un compte épargne, ou un compte de trading). En diversifiant les types de comptes ouverts, il est possible de cumuler plusieurs primes.
- Respecter les délais d'éligibilité : Les banques imposent souvent des délais d'éligibilité pour les primes de bienvenue. En respectant ces délais et en planifiant les ouvertures de comptes de manière stratégique, un client peut maximiser les primes reçues sur une période donnée.
Les conditions et restrictions à prendre en compte
Lorsque vous envisagez de cumuler plusieurs offres de bienvenue, il est essentiel de prendre en compte les conditions et restrictions suivantes :
- Une durée de validité des offres limitée : Il est important de vérifier les dates de début et de fin de chaque promotion pour s'assurer de ne pas manquer l'opportunité de recevoir la prime.
- Des conditions d’utilisation spécifiques : Chaque offre de bienvenue est assortie de conditions spécifiques (par exemple, l'activation de la carte bancaire, le versement d’un montant minimum, ou la réalisation d’un certain nombre d’opérations). Il est crucial de bien comprendre et de respecter ces conditions pour être éligible à la prime.
- La consultation d’un historique bancaire : Certaines banques peuvent consulter l’historique bancaire du client pour s'assurer qu'il n'a pas déjà bénéficié d'une prime de bienvenue récemment. Il est donc important de tenir compte de cette éventualité lors de l'ouverture de nouveaux comptes.
Les banques physiques proposent-elles des primes ?
Traditionnellement, les banques physiques sont moins connues pour offrir des primes à l’ouverture de comptes que les banques en ligne. Cependant, certaines banques physiques offrent des primes de bienvenue pour attirer de nouveaux clients, bien que ces offres varient en fonction des promotions et des conditions spécifiques à chaque banque.
| Banque | Prime d'ouverture | Conditions |
|---|---|---|
| BNP Paribas | Jusqu’à 80 € | Activation de la carte bancaire et première opération requises |
| Société Générale | 50 à 120 € | Activation de la carte bancaire et domiciliation de revenus |
| Crédit Agricole | Variable (comptes jeunes ou professionnels) | Souscription de produits ou services additionnels |
LCL (Le Crédit Lyonnais) | Primes ou chèques cadeaux | Utilisation du compte et services souscrits |
Comparaison avec les banques en ligne
Les banques en ligne proposent généralement des primes de bienvenue plus élevées et des conditions d’éligibilité plus simples. Elles offrent aussi des avantages tels que :
- Des primes plus élevées, jusqu’à 150 € ou plus.
- Des conditions simplifiées, sans domiciliation de revenus obligatoire.
- Une gestion de compte en ligne avec une flexibilité maximale et souvent sans frais de gestion.
Quel est le délai pour recevoir l’argent sur son compte ?
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire avec une prime de bienvenue, le délai pour recevoir l'argent peut varier en fonction de la banque et des conditions spécifiques associées à l'offre.
| Banque | Délai de réception de la prime | Conditions |
|---|---|---|
| Monabanq | 60 € après la première utilisation de la carte, 60 € supplémentaires après 6 mois | Activation de la carte et utilisation active du compte |
| BoursoBank | 80 € après activation de la carte et première opération, 70 € supplémentaires après opérations spécifiques | Activation de la carte et opérations requises |
| Hello bank! | 80 € versés après activation de la carte et première opération | Activation de la carte et première opération |
| Fortuneo | 80 € versés après activation de la carte et première transaction dans les 30 jours | Activation de la carte et première transaction |
| Orange Bank | 50 € après première utilisation de la carte, 50 € supplémentaires après 3 mois d’utilisation active | Activation de la carte et utilisation active du compte |
| B for Bank | 70 € après première utilisation de la carte, 80 € après 6 mois d’utilisation active, 50 € pour opérations supplémentaires | Activation de la carte et utilisation active du compte |
Doit-on payer plus de frais bancaires par la suite ?
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire avec une prime de bienvenue, il est crucial de comprendre les frais bancaires potentiels à long terme. Bien que les primes puissent être attrayantes, elles sont souvent assorties de conditions et de frais supplémentaires à prendre en compte. Voici un aperçu des frais bancaires que vous pourriez rencontrer après avoir bénéficié d'une prime de bienvenue.
| Banque | Frais de gestion | Frais de carte bancaire | Autres frais courants |
|---|---|---|---|
| Monabanq | 2 € par mois | Gratuit (sous conditions) | Frais de retrait hors zone euro, commissions d'intervention |
| BoursoBank | Gratuit | Gratuit (Ultim et Ultim Metal) | Frais de découvert, frais d’incidents |
| Hello bank! | Gratuit | Gratuit | Frais de retrait hors zone euro, frais d’incidents |
| Fortuneo | Gratuit | Gratuit (sous conditions) | Frais de retrait hors zone euro, frais de transfert |
| Orange Bank | Gratuit la première année (CB Premium) | 7,99 € par mois (après un an) | Frais de retrait hors zone euro, frais de découvert |
| B for Bank | Gratuit | Gratuit | Frais de retrait hors zone euro, frais d’incidents |
Les types de frais bancaires courants
Des frais de gestion mensuels ou annuels
Certains comptes bancaires imposent des frais de gestion mensuels ou annuels. Par exemple, Monabanq facture 2 € par mois pour ses comptes courants, tandis que d'autres banques en ligne comme BoursoBank et Hello bank! offrent des comptes sans frais de gestion.
Des frais de carte bancaire différés
Les cartes bancaires gratuites sont souvent offertes la première année, mais des frais peuvent s'appliquer par la suite. Par exemple, Orange Bank propose une carte Premium gratuite la première année, puis facture 7,99 € par mois.
Des frais de retrait à l’étranger parfois conséquents
Les frais de retrait et de paiement hors zone euro sont courants et peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Assurez-vous de vérifier ces frais si vous voyagez fréquemment.
Des frais de découvert et d’incidents supplémentaires
Les frais de découvert non autorisé et les frais d'incidents de paiement sont des coûts supplémentaires à considérer. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement si le compte n’est pas géré attentivement.
Comment éviter ou réduire les frais bancaires ?
Voici quelques uns de nos conseils pour éviter ou réduire les frais bancaires à long terme :
- Choisir une banque avec des frais réduits : Comparez les frais bancaires avant de choisir une banque. Les banques en ligne offrent souvent des comptes sans frais de gestion ni frais de carte bancaire.
- Utiliser les services bancaires avec prudence : Évitez les frais de découvert en surveillant votre solde régulièrement et en mettant en place des alertes de solde bas.
- Profiter des offres promotionnelles : Certaines banques offrent des réductions ou des frais réduits pour les nouveaux clients pendant une période limitée.
- Vérifier les conditions des primes de bienvenue : Assurez-vous de comprendre les conditions liées à la prime de bienvenue, car certaines primes peuvent ne pas vous être accordées si les conditions ne sont pas respectées.