Des événements inattendus peuvent survenir à tout moment de votre vie et avoir de lourdes conséquences sur vos finances. Afin de limiter les dégâts, il est important de vous y préparer. Suivez nos conseils pour faire face aux dépenses imprévues en toute sérénité.
Investissez pour avoir de l’argent de côté
Vous avez des revenus mensuels qui vous permettent de couvrir vos dépenses quotidiennes ? C’est très bien ; mais ne vous reposez pas trop sur vos lauriers. Est-ce qu’en cas d’imprévus (maladie, perte d’emploi, et autres évènements), vous pouvez rebondir financièrement ? Si la réponse est non, pensez à investir. Cela vous permettra de créer un coussin de sécurité.
Plusieurs options s’offrent à vous pour faire fructifier votre argent. Faites un choix en fonction de vos objectifs à long terme et de votre profil d’investisseur. Les cryptomonnaies, par exemple, conviennent aux investisseurs qui recherchent des rendements intéressants et surtout, qui ont une grande tolérance au risque. En effet, les prix crypto peuvent monter en flèche, mais chuter à la même vitesse.
Si vous ne pourriez pas supporter de perdre votre capital, optez plutôt pour l’immobilier locatif. Vous générez des revenus passifs grâce à la location de votre bien et bénéficiez d’une valorisation intéressante sur le long terme.
Les obligations, titres de créances émis par le gouvernement ou des entreprises, sont aussi des placements sûrs et stables. Elles sont moins risquées que les cryptomonnaies, mais offrent des gains plutôt faibles.
Si vous recherchez une option rentable sur le long terme sans une gestion active de votre part, investissez dans les fonds communs de placement. Les gestionnaires de ces fonds placent votre argent et celui d’autres investisseurs sur divers marchés financiers pour les fructifier.
Constituez un fonds d’urgence
C’est la deuxième règle d’or pour faire face aux situations d’urgence sans stress. Le fonds d’urgence est distinct du compte d’épargne classique et sert uniquement à gérer les dépenses imprévues. Cette réserve vous évite de vous endetter en cas d’évènements inattendus.
Constituez votre fonds en mettant de côté 3 à 6 mois de salaire ou de dépenses. Placez ensuite l’argent sur :
- un compte d’épargne à haut rendement,
- un compte d’épargne à terme
- un compte d’épargne libre d’impôt.
Une fois le compte ouvert, configurez des virements automatiques mensuels (d’un montant ou d’un pourcentage fixe) pour atteindre votre objectif sans difficulté. Votre épargne reste accessible et vous la fructifiez sans prendre de risques.
Ne touchez pas à cette réserve pour des dépenses non urgentes. Résistez à la tentation et rappelez-vous que le fonds d’urgence est votre bouée de sauvetage en cas de graves problèmes financiers. Suivez aussi la progression de votre épargne pour rester motivé(e).
Souscrivez une assurance adaptée
Vous connaissez l’expression « mieux vaut prévenir que guérir » ? Elle prend tout son sens lorsque vous possédez une bonne couverture d’assurance. Avoir de l’argent pour gérer les dépenses imprévues, c’est bien ! Mais, c’est encore mieux si vous pouvez les éviter.
Un contrat d’assurance vous protège contre certains risques, en contrepartie d’un versement mensuel ou annuel. Voici les trois assurances que vous devez absolument avoir :
- l’assurance maladie,
- l’assurance habitation,
- l’assurance-vie.
La première couvre les frais d’hospitalisation et de soins médicaux. La seconde protège votre maison et vos biens contre les dégâts causés par des catastrophes naturelles et d’autres incidents. La troisième offre une sécurité financière à votre famille au cas où quelque chose vous arriverait.
Si vous êtes déjà assuré dans ces domaines, vérifiez que les contrats répondent bien à vos besoins actuels. Négociez une meilleure couverture avec votre assureur actuel ou cherchez une formule qui vous offre la protection nécessaire à un prix abordable.
Mettez de l’ordre dans vos finances
Pour faire face aux dépenses imprévues, une bonne préparation est de mise. Et cela est impossible sans discipline financière. Vous devez comprendre où va votre argent et identifier là où vous le gaspillez.
Suivez vos revenus et dépenses durant le prochain mois. Séparez les charges fixes des charges variables pour avoir une vision claire de vos habitudes de consommation. Cet exercice vous permet de repérer les postes (inutiles, il faut qu’on se le dise !) où vous dépensez trop et où vous pourrez économiser.
Fixez-vous un objectif pour le mois suivant : arrêter les achats compulsifs, limiter l’usage de la carte de crédit, épargner 30% de votre revenu, etc. Peu importe votre but, soyez rigoureux pour relever le challenge.
Répétez l’exercice pour atteindre un autre objectif le mois d’après et ainsi de suite. Au bout de 6 mois ou d’une année, vous gérerez vos finances personnelles d’une main de maître pour optimiser vos épargnes et placements.
Les imprévus financiers sont source de stress et de tensions. Mais ils le sont dans une moindre mesure pour les personnes qui s’y préparent convenablement. Adoptez les bonnes habitudes financières dès maintenant pour réduire leur impact sur votre vie et celle de vos proches